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금융정보

대출 상환 방법 비교

슬리더 2023. 3. 14. 15:07

이번에는 대출 상환 방법에 대해서 한번 알아보겠습니다. 대출을 이용하시는 분이라면 본인이 어떠한 상환 방법에 따라서 자금 운영이 달라집니다. 또한, 금융회사에서는 대출 종류 또는 빌리는 돈 규모에 따라서 상환 방법이 달라지게 됩니다.

어떠한 상환방식이 자신에게 유리한지 알아보도록 하겠습니다.

 

대출 상환 방법

  • 원금 : 이자가 붙지 않은 원래의 돈(대출금)
  • 원리금 : 원금 + 이자가 포함된 금액

 

 

 

만기 일시 상환 방법

만기 일시 상환은 대출을 빌리고 만기가 되는 시점에서 원금을 갚는 형태입니다. 대출을 빌리는 시점에서 만기일을 설정하게 됩니다.

 

예를 들어, 1억원을 1년 만기일시상환 형태로 빌리게 되면, 원금인 1억원을 만기일에 모두 갚는 것을 의미합니다.

만기일시상환 방법은 당장의 자금 운영이 어려운 분이 이용하게 되며 이자만 내기 때문에, 처음 빌리는 시점에는 큰 문제가 없습니다. 단, 만기일에 원금을 다 갚아야 한다는 점에서 부담이 될 수 있으니 참고 바랍니다.

 

 

 

원금 균등 분할 상환 방법

원금균등분할상환 방법은 원금을 매달 나누어서 상환하는 방법입니다. 본인이 정한 기간에 맞춰서 빌린 금액/상환기간(1달)로 나누어서 진행합니다.

 

예를 들어, 1.2억원을 2년 만기로 원금 균등 분할 상환 방법으로 대출한 경우 1.2억원/24개월 = 매달 50만원씩 상환해야 합니다.

 

원금 균등 분할 상환 방법이 다른 상환방법에 좋은 이유는 갚으면 갚을 수록 원금에 대한 이자가 줄어드는 것입니다.

 

 

 

원리금균등분할상환 방법

원리금균등분할상환방법은 원리금과 이자를 균등하게 갚는 형태입니다. 회차별 원리금과 이자를 동일하게 갚는 형태입니다.

 

매월 동일한 원리금을 갚게 되니, 만기일까지 고정된 금액으로 지출된다는 장점이 있습니다.

 

 

 

거치 후 원리금균등분할상환 방법

거치 후 원리금균등분할상환 방법은 거치기간 중에는 이자만 납부하고 거치기간이 끝난 시점부터는 원리금균등분할상환방법과 동일한 형태로 상환하는 방식입니다.

 

예를 들어, 거치기간은 12개월 중 3개월은 거치기간 9개월은 원리금균등분할상환방법이라면 3개월 동안 이자만 납부하고 9개월 동안 원금과 이자를 납부합니다.

 

 

각 상환방법에 대한 장단점 요약

구분 장점 단점
만기일시상환 만기일 전까지 부담이 높음 만기일에 부담이 큼
원금균등분할상환 다른 상환 방법에 비해서 총 이자 부담이 적음 1회차가 납부할 상환금이 큼
원리금균등분할상환 회차별 상환금이 동일하여 자금 관리가 용이 처음부터 끝까지 큰 금액을 상환해야 함
거치후 원리금 균등분할상환 초기 부담금이 적음 거치기간이 늘어날 수록 이자가 높아짐

 

 

 

실제 납입 금액에 따른 대출 상환방법 비교

대출 조건

대출조건은 대출금액, 대출기간, 연 금리는 동일하게 정리했습니다. 단, 거치 후 원리금균등분할상환방법은 3개월 거치 기간 후, 1년으로 지정해두었습니다.

 

  • 대출금액 : 1,000만원
  • 대출기간 : 12개월
  • 연 이자율(금리) : 5%

 

 

 

만기일시상환

회차 납입원금(A) 대출이자(B) 매달 상환금(A+B) 대출잔금
1 0 41,667 41,657 10,000,000
2 0 41,667 41,657 10,000,000
3 0 41,667 41,657 10,000,000
4 0 41,667 41,657 10,000,000
5 0 41,667 41,657 10,000,000
6 0 41,667 41,657 10,000,000
7 0 41,667 41,657 10,000,000
8 0 41,667 41,657 10,000,000
9 0 41,667 41,657 10,000,000
10 0 41,667 41,657 10,000,000
11 0 41,667 41,657 10,000,000
12 10,000,000 41,667 10,041,667 0

 

1회차부터 11회차는 대출이자만 납부하고 12회차에는 대출이자와 납입원금을 납부하는 형태입니다.

다른 대출 상환방법보다 가장 높은 이자를 납부합니다.

 

총 이자 : 50만원

 

 

 

원리금균등상환

회차 납입원금(A) 대출이자(B) 매달 상환금(A+B) 대출잔금
1 814,408 41,667 856,075 9,185,592
2 817,802 38,273 856,075 8,367,790
3 821,209 34,866 856,075 7,546,581
4 824,631 31,444 856,075 6,721,951
5 828,067 28,008 856,075 5,893,884
6 831,517 24,558 856,075 5,062,367
7 834,982 21,093 856,075 4,227,385
8 838,461 17,614 856,075 3,388,925
9 841,954 14,121 856,075 2,546,970
10 845,462 10,612 856,074 1,701,508
11 848,985 7,090 856,075 852,523
12 852,523 3,552 856,075 0

 

원리금균등상환방법은 매달 상환금액이 동일한 형태입니다. 대출잔금이 줄어들기 때문에 만기일시상환방법보다 납부하는 이자는 적습니다.

 

총 이자 : 272,798원

 

 

 

원금균등상환

회차 납입원금(A) 대출이자(B) 매달 상환금(A+B) 대출잔금
1 833,888 41,667 875,000 9,166,667
2 833,888 38,194 871,528 8,333,333
3 833,888 34,722 686,056 7,500,000
4 833,888 31,250 864,583 6,666,667
5 833,888 27,778 861,111 5,833,333
6 833,888 24,306 857,639 5,000,000
7 833,888 20,833 854,167 4,366,667
8 833,888 17,361 850,694 3,333,333
9 833,888 13,889 847,222 2,500,000
10 833,888 10,417 843,750 1,666,667
11 833,888 6,944 840,278 833,333
12 833,888 3,472 836,806 0

납입원금은 매번 동일한 형태로 납부합니다. 대출이자는 본인이 빌린 대출 잔금에 비례하여 납입하기 때문에, 대출이자가 줄어드는 것을 확인할 수 있습니다.

 

원리금균등분할상환방법보다 총 이자는 적게 나오지만 초기 부담금이 높은 것을 확인할 수 있습니다.

 

총 이자 : 270,833원

 

 

 

 

거치후 원리금균등상환

회차 납입원금(A) 대출이자(B) 매달 상환금(A+B) 대출잔금
1 0 41,667 41,667 10,000,000
2 0 41,667 41,667 10,000,000
3 0 41,667 41,667 10,000,000
4 814,408 41,667 856,075 9,185,592
5 817,802 38,273 856,075 8,367,790
6 821,209 34,866 856,075 7,546,581
7 824,631 31,444 856,075 6,721,951
8 828,067 28,008 856,075 5,893,884
9 831,517 24,558 856,075 5,062,367
10 834,982 21,093 856,075 4,227,385
11 838,461 17,614 856,075 3,388,925
12 841,954 14,121 856,075 2546970
13 845462 10612 856,074 1701508
14 848985 7090 856,075 852523
15 852523 3552 856,075 0

 

거치 후 기간은 3개월로 지정했고 4회차부터 15회차까지는 원리금균등분할상환방법으로 진행합니다.

 

거치 기간 중에는 이자만 납부하고 기간이 늘어나면 이자에 대한 부담도 더 커집니다.

 

총 이자 : 397,891원

 

대출 상환 방법 대출 계산기 조회 사이트

본인이 생각하는 한도에 대해서 정확한 대출에 대한 계산이 필요하신 분은 하단 배너를 클릭하면 대출 계산기를 이용할 수 있습니다.

 

 

✅ 대출계산기 조회 사이트

 

 

대출에 대한 부결 사유

대출 부결이 일어나는 경우는 과도한 기대출 또는 신용등급이 낮은 경우에만 부결이 되는 사례가 발생합니다. 만약, 부결이 되더라도 연체자 또는 저신용등급자를 위한 대출 상품도 마지막에 준비를 해두었습니다.

 

  • 신용도판단정보에 등재되어있는 경우 혹은 회생, 파산, 면책 등을 신청했을 경우 대출이 불가할 수 있습니다.
  • 신용등급(신용점수)이 좋지 않을 경우 부결될 수 있습니다.
  • 기대출이 과다하게 있는 경우 대출이 제한되거나 부결이 될 수 있습니다.

 

본인이 진행하고자 하는 대출이 안될 경우, 다른 대출 상품을 찾을 수 밖에 없습니다. 각 조건에 맞게끔 관련 대출 상품도 같이 정리를 해두었으니 참고 바랍니다.

 

 

대출 부결에 따른 대안 대출 상품

1금융권 대출 상품

1금융권에서도 비상금 소액 대출은 급전이 필요하거나 긴급하게 대출을 이용할 경우, 많은 분들이 이용하고 있습니다. 비상금대출 상품의 장점은 본인의 소득과 직업 상관없이 이용할 수 있기 때문에, 한도 조회를 통해서 알아보는 것이 필요합니다.

 

 

2금융권 대출 상품

1금융권 대출 신청이 불가능할 경우, 차선책으로 이용하는 2금융권 대출 상품입니다. 대표적으로 알려진 6개 대출 상품에 대해서 알아보겠습니다.

 

신분증 대출 상품

소득이 없거나 직업이 없는 분은 제대로된 대출 상품을 받는 것이 어려울 수도 있습니다. 일부 금융업체에서는 신분증만 있다면 최대 1천만원까지는 지원하는 소액 비상금대출 상품이 있습니다.

 

 

무직자 정부지원대출

무직자 정부지원대출은 정부에서 지원하는 대출 상품으로 고금리 대출에 대한 부담과 소득, 신용 문제로 인하여 대출 진행이 어려운 분이 자주 찾는 대출 상품입니다. 대표적으로는 햇살론, 햇살론 유스, 새희망홀씨가 있습니다.

 

 

다른 은행 금융 상품

본인이 이용하고 있는 은행에서 진행되고 있는 대출 정보를 손 쉽게 이용할 수 있습니다.

 

SBI저축은행 웰컴저축은행 OK저축은행
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